BHTG Việt Nam thực hiện kiểm tra giám sát những gì?

Theo quy định của pháp luật, DIV sẽ giám sát, kiểm tra các tổ chức về việc chấp hành quy định về BHTG, trong đó gồm: Hồ sơ đăng ký tham gia BHTG; Niêm yết Chứng nhận BHTG, Nội dung của việc BHTG; Thông tin, báo cáo đối với DIV; Tính và nộp phí BHTG.

Đồng thời, DIV giám sát, kiểm tra về an toàn trong hoạt động ngân hàng như: Giám sát, kiểm tra tính tuân thủ trong việc chấp hành quy định về đảm bảo an toàn trong hoạt động ngân hàng; Giám sát, kiểm tra đánh giá mức độ rủi ro trong hoạt động của các tổ chức tham gia BHTG.

Theo đó, các tổ chức tham gia BHTG phải gửi báo cáo theo định kỳ cho DIV. Cụ thể, tổ chức tham gia BHTG là ngân hàng thương mại phải gửi: Báo cáo về hồ sơ ngân hàng; Báo cáo về tình hình hoạt động; Báo cáo về quản trị, điều hành; Báo cáo đột xuất. Riêng các quỹ tín dụng nhân dân và TCTD phi ngân hàng thì phải gửi cho DIV: Báo cáo tài chính; Báo cáo thống kê; Báo cáo khác như báo cáo về tình hình hoạt động; báo cáo quản trị, điều hành và báo cáo đột xuất.

Một số trường hợp đặc biệt như gặp khó khăn về khả năng chi trả thì tổ chức tham gia BHTG lại phải báo cáo ngay bằng văn bản với DIV về lý do phát sinh sự cố, dự kiến hậu quả có thể xảy ra và các biện pháp khắc phục; cơ cấu và số lượng tiền gửi được bảo hiểm; dự kiến số tiền chi trả tạm thời thiếu hụt; kiến nghị đối với DIV và với các cơ quan quản lý có thẩm quyền để có biện pháp hỗ trợ nếu thấy cần thiết….

Biện pháp xử lý tổ chức vi phạm quy định

Thông thường các tổ chức tham gia BHTG thường vi phạm quy định về: niêm yết chứng nhận BHTG, quy định thông tin báo cáo, thời hạn nộp phí BHTG, tính và nộp phí BHTG… Khi đó, tùy theo từng trường hợp DIV cần có những biện pháp xử lý khác nhau.

Đối với tổ chức tham gia BHTG vi phạm quy định về chế độ thông tin báo cáo, DIV nhắc nhở đối với tổ chức tham gia BHTG vi phạm lần đầu, đồng thời yêu cầu tổ chức đó khắc phục, chấn chỉnh tình trạng vi phạm. Những tổ chức tham gia BHTG vi phạm nhiều lần sẽ bị xử phạt theo quy định pháp luật.

Nếu tổ chức tham gia BHTG vi phạm thời hạn nộp phí theo quy định thì ngoài việc nộp đủ số phí còn thiếu, phải chịu phạt mỗi ngày nộp chậm bằng 0,1% số tiền chậm nộp. Trường hợp nặng nhất, quá thời hạn nộp phí BHTG 90 ngày (kể cả ngày nghỉ cuối tuần và ngày nghỉ Lễ, Tết) mà tổ chức tham gia BHTG chưa nộp đủ số phí BHTG (bao gồm cả số phí còn thiếu phải nộp), DIV sẽ quyết định chấm dứt BHTG, thu hồi Chứng nhận BHTG và thông báo trên phương tiện thông tin đại chúng; đồng thời đề nghị Ngân hàng Nhà nước ra quyết định ngừng huy động tiền gửi của tổ chức đó.

Còn khi phát hiện tổ chức tham gia BHTG vi phạm các quy định về an toàn trong hoạt động ngân hàng, DIV có quyền yêu cầu tổ chức tham gia BHTG phải có biện pháp khắc phục ngay tình trạng vi phạm đó, báo cáo với Thống đốc Ngân hàng Nhà nước, Bộ trưởng Bộ tài chính để có biện pháp phối hợp theo dõi, xử lý, đồng thời báo cáo Thủ tướng Chính phủ.