Pakistan: Đệ trình Dự thảo Luật BHTG để bảo vệ người gửi tiền nhỏ lẻ

Theo Dự thảo Luật, Phó Thống đốc Ngân hàng Trung ương (NHTW) Pakistan sẽ là người đứng đầu DPC và cơ chế BHTG được xác định là công khai tại Pakistan.

 

Bên cạnh đó, DPC sẽ đảm bảo chi trả đầy đủ đối với các tài khoản tiền gửi của người gửi tiền tại các tổ chức thành viên, bất kể số lượng và quy mô tiền gửi theo hạn mức do DPC quy định từng thời kỳ. Hạn mức này sẽ bao gồm cả lãi gộp tính từ thời điểm NHTW đưa ra thông báo về các điều khoản và quy trình chi trả BHTG.  

 

Nội dung Dự thảo Luật cũng đề cập đến quá trình tư nhân hóa các ngân hàng vốn Nhà nước với sự góp mặt của nhiều ngân hàng mới. Theo đó, cổ phần của các ngân hàng vốn Nhà nước đang từ mức 92% năm 1990 đã giảm xuống còn 19% tại thời điểm tháng  05/2015.

 

Tuy nhiên, khung pháp lý khởi nguồn đối với các ngân hàng được quốc hữu hóa đã không bắt kịp với sự phát triển của hệ thống ngân hàng. Trong khi tiền gửi tại các ngân hàng vốn Nhà nước được Chính phủ bảo vệ công khai giai đoạn quốc hữu hóa thì đối với quá trình tư hữu hóa, người gửi tiền tại các ngân hàng tư nhân lại được Chính phủ bảo vệ ngầm khi xảy ra sự cố đổ vỡ và động thái này lại hoàn toàn không phù hợp với nguyên tắc thị trường khi hệ thống ngân hàng chủ yếu do khu vực tư nhân sở hữu.

 

Bên cạnh đó, mô hình bảo vệ ngầm dễ dẫn đến những rủi ro đạo đức như: không khuyến khích các chủ nợ và người gửi tiền giám sát sự an toàn của ngân hàng, do đó ảnh hưởng đến kỷ luật thị trường; không phân định giữa việc bảo vệ các cổ đông ngân hàng với bảo vệ người gửi tiền;  xói mòn trách nhiệm đối về quản lý ngân hàng và làm phát sinh gánh nặng thuế dân để xử lý các trường hợp đổ vỡ tiềm ẩn.

 

Chính vì vậy, để giảm thiểu rủi ro đạo đức trong hệ thống và bảo vệ người gửi tiền, Dự thảo Luật đề xuất việc áp dụng mô hình BHTG công khai thông qua việc DPC chi trả BHTG cho người gửi tiền khi xảy ra đổ vỡ ngân hàng với hạn mức do cơ quan này quy định từng thời kỳ.

 

DPC sẽ hoạt động theo mô hình cơ quan 100% vốn sở hữu Nhà nước, có trách nhiệm đảm bảo an toàn hệ thống ngân hàng. Bên cạnh đó, với cơ chế giám sát và nguồn lực của NHTW cùng sự phối hợp chặt chẽ với DPC sẽ giúp tăng cường sức mạnh và tiết kiệm chi phí về xử lý ngân hàng.