Người gửi tiền nên biết

Tìm hiểu về chính sách lãi suất cho vay tiêu dùng

Thứ 6 , 25/09/2015

Dẫu vẫn biết khách hàng của công ty tài chính là những đối tượng không đáp ứng được điều kiện vay vốn từ NH, nhưng thực tế cho thấy, mặt bằng lãi suất thị trường giảm, lạm phát của Việt Nam năm nay cũng được kiểm soát ở mức thấp, dự kiến khoảng 3%. Trong khi, lãi suất cho vay tiêu dùng của các Công ty tài chính vẫn áp ở mức khá cao 30 - 40%/năm. Chính điều này có là rào cản lớn đối với khách hàng khi có nhu cầu vốn tiêu dùng không?

Trả lời: Trước khi đưa ra bất kỳ một kết luận nào về chính sách lãi suất cho vay tiêu dùng, điều quan trọng chính là phải hiểu được bản chất của ngành tín dụng tiêu dùng, với mục tiêu cơ bản là phục vụ những khách hàng không được NH phục vụ hoặc không có khả năng tiếp cận dịch vụ của NH.

Lãi suất cho vay tiêu dùng cao hơn so với bình thường là do tác động bởi mức độ rủi ro cao tính theo mức thu nhập và cũng như thiếu đi lịch sử giao dịch tín dụng của phân khúc khách hàng này, bên cạnh cơ sở chi phí bỏ ra rất cao để quản lý các khoản vay nhỏ lẻ, vốn là đặc thù của ngành tín dụng tiêu dùng. Lãi suất tín dụng tiêu dùng ít phụ thuộc vào chi phí huy động vốn và vì vậy lãi suất có chiều hướng giảm chậm.

Lãi suất sẽ chỉ giảm xuống khi thị trường xây dựng được đầy đủ lịch sử tín dụng của khách hàng, một khi quy chế quy định được phát triển đầy đủ nhằm bảo vệ quyền lợi bên cho vay, cũng như giảm thiểu chi phí tín dụng. Hoạt động của các công ty tài chính khi đó mới trở hiệu quả hơn để giảm bớt chi phí vận hành.